Checkliste Bankgespräch

Wie wichtig eine gute Beziehung für Existenzgründer, Selbstständige sowie klein- und mittelständische Unternehmen zur Hausbank ist, hat die Wirtschafts- und Finanzkrise der vergangenen Jahre gezeigt. Der Boom in vielen Branchen macht Investitionen notwendig, um die rasante Nachfragesteigerung bedienen zu können. Doch die Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhältnisse vieler KMU macht ein Anpassen der Ratings durch die Banken notwendig. Daher bedarf es für eine erfolgreiche Finanzierung umfassender Vorbereitungen.

Aktuelle Entwicklung

Die vergangene Wirtschafts- und Finanzkrise führte zum abschmelzen des Eigenkapitals in vielen klein- und mittelständischen Unternehmen. Um den nun einsetzenden Nachfrage-Boom bedienen zu können, müssen Investitionen getätigt werden. Doch durch die Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhältnisse vieler Betrieben durch die Krise, wurden die Ratings entsprechend angepasst. Das führt dazu, dass die gestiegenen Risiken in Form von höheren Zinsen an die Kreditnehmer weitergegeben werden.

Neben dem Rating fließen in die Kreditentscheidung der Banken aber auch andere Faktoren ein, wie beispielsweise das Vorhandensein von werthaltigen Sicherheiten oder die Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens. Sicherheiten erhalten hessische Existenzgründer, Selbstständige und KMU beispielsweise in Form von Bürgschaften der Bürgschaftsbank Hessen.

Guter Draht

Existenzgründer, Selbstständige und Unternehmer sollten möglichst früh einen guten Draht zu ihrer Hausbank aufbauen. Durch derlei Transparenz und eine langfristige Kundenbeziehung sind viele Banken und Kreditinstitute bereit, zusammen mit den Kreditnehmern individuelle und maßgeschneiderte Finanzierungslösungen zu erarbeiten.

Eine erfolgreiche Finanzierung bedarf jedoch einer ausreichenden Vorbereitung. Ein guter Draht zur Hausbank allein wird daher nicht ausreichen. Wer eine möglichst günstige Finanzierungslösung anstrebt, muss sein Vorhaben glaubwürdig und überzeugend vortragen können. Nicht selten scheitern Vorhaben immer wieder an mangelnder oder schlechter Kommunikation mit der Hausbank. Hinzu kommt, dass in vielen Fällen auch ein schlüssiges, tragbares und zukunftsfähiges Geschäftskonzept fehlt.

Checkliste

Ein einfaches Telefonat mit seinem Bankberater reicht meist schon aus, um zu wissen, was die Bank für Informationen für eine Finanzierung benötigt:

• Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, wenn die Existenzgründung schon länger als drei Jahre zurückliegt;
• eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), insbesondere dann, wenn der letzte Jahresabschluss schon einige Zeit zurückliegt;
• Angaben über Kreditsicherheiten, z.B. Bürgschaften;
• einen aktuellen Kreditspiegel mit ausführlichen Angaben zu den wichtigsten Verbindlichkeiten;
• eine aktuelle Aufstellung des Forderungs- und Warenbestands des Unternehmens;
• ggf. Gesellschafterverträge;
• Handelsregisterauszüge;
• einen Finanz- und Liquiditätsplan der Unternehmung;
• bei geplanten Investitionen: ein Investitionsplan;
• Umsatz-, Kosten- und Ertragsplan für die nächsten drei Jahre.